Senadores alertam que a próxima corrida aos bancos dos EUA pode ser fraudada

Kaine foi um dos 16 democratas do Senado que votaram em 2018 para reverter algumas das regulamentações pós-crise financeira em bancos de médio porte. As regras Dodd-Frank foram projetadas para evitar a repetição dos desastres contínuos de 2009 e descrevem como os bancos gerenciam o risco e quanto capital eles devem manter em reserva. Kaine achava que eles eram muito onerosos. Mas ele admite que nunca viu uma corrida a banco começar no Twitter.

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“Essa não era uma realidade na qual estávamos pensando muito quando Dodd-Frank foi finalizado”, diz Kaine. “É melhor pensarmos nisso agora.”

O Silicon Valley Bank entrou em colapso no início de março, depois que ficou claro que havia feito uma aposta ruim em dívidas governamentais de longo prazo, o que significava que não tinha mais capital suficiente para pagar confortavelmente os depositantes. Muitos de seus clientes eram capitalistas de risco e fundadores de empresas de tecnologia, alguns dos quais espalharam notícias (e especulações) no WhatsApp, Slack e mídias sociais, gerando pânico que alguns analistas e legisladores acreditam ter ajudado a acelerar o fim do banco.

O senador não está apenas preocupado que uma crise como essa possa acontecer novamente. Ele está preocupado que alguém faça isso acontecer.

Kaine, que atua no Comitê de Relações Exteriores do Senado, faz parte de um grupo bipartidário de senadores dos EUA que estão exigindo briefings de oficiais de inteligência e especialistas em tecnologia. Esses legisladores temem que as instituições financeiras dos EUA possam ser vulneráveis a corridas bancárias induzidas pela mídia social e que atores mal-intencionados possam usar desinformação e bots para manipular a opinião pública e criar o caos no sistema financeiro.

“Estou nervoso,” Kaine diz enquanto caminha para o plenário do Senado, sua voz baixa como se ele não quisesse que muitas pessoas no Capitólio ouvissem. “Eu estou nervoso.”

Os reguladores bancários estão cientes do potencial da mídia social para gerar movimentos selvagens nos mercados públicos desde 2021, quando as ações da Gamestop, uma varejista de videogames, dispararam de US$ 20 para US$ 483 em um período de duas semanas, antes de despencar novamente. A Securities and Exchange Commission culpou os fóruns de investimento no Reddit por alimentar o episódio.

Nos últimos anos, os membros do Comitê de Inteligência receberam vários briefings sobre o potencial de manipulação dos mercados dos EUA com deepfakes.

Os legisladores dos EUA se preocupam há anos com a capacidade de governos estrangeiros hostis – particularmente Rússia e China – de espalhar informações erradas e subverter as eleições americanas por meio da mídia social. Preocupações – não necessariamente racionais – sobre privacidade e uso de dados levaram a pedidos para proibir o aplicativo de mídia social de propriedade chinesa TikTok . Os senadores dizem à WIRED que se preocupam com o que os governos antagônicos podem aprender com os eventos recentes no sistema financeiro.

“Atores estrangeiros têm usado a mídia social para prejudicar a América pelo menos desde 2016, pois temos evidências do que eles tentaram fazer para atrapalhar nossa eleição”, disse a senadora Kirsten Gillibrand, democrata de Nova York. “Rússia, China, Irã usam a mídia social para dividir os americanos, para criar perturbações em questões econômicas e sociais, e fazem isso para minar os Estados Unidos e nossa civilidade. Então, sim, isso é um risco.”

“Nossos concorrentes usam a mídia social para aumentar e multiplicar qualquer medo que seja colocado na mente dos americanos”, diz o republicano de Dakota do Sul, Mike Rounds. “Eles são muito bons nisso. Eles usam um sistema de bots no qual podem ampliar e distorcer intencionalmente medos ou preocupações legítimas”.

O senador de Idaho Jim Risch, o principal republicano no Comitê de Relações Exteriores – que também atua no Comitê de Inteligência – diz que ficaria surpreso se eles não imitassem a campanha de pressão digital que os especialistas dizem ter causado as corridas aos bancos. “Vemos todos os tipos de contribuições de atores estrangeiros tentando prejudicar o país, então é realmente um caminho óbvio para alguém tentar fazer isso”, diz Risch.

Alguns especialistas acham que a ameaça é real. “O medo não é exagerado”, disse Peter Warren Singer , estrategista e membro sênior da New America, um think tank com sede em Washington, à WIRED por e-mail. “A maioria dos atores de ameaças cibernéticas, sejam criminosos ou estatais, não cria novas vulnerabilidades, mas percebe e aproveita as já existentes. E está claro que tanto os mercados de ações quanto as mídias sociais são manipuláveis. Adicione-os e você multiplica o potencial de manipulação.”

Após o rali impulsionado pelo meme da GameStop – que foi parcialmente alimentado pelo desejo de acabar com os fundos de hedge vendendo ações -, os especialistas alertaram que as mesmas técnicas poderiam ser usadas para atingir os bancos. Em um artigo para o Carnegie Endowment , publicado em novembro de 2021, Claudia Biancotti, diretora do Banco da Itália, e Paolo Ciocca, regulador financeiro italiano, alertaram que as instituições financeiras eram vulneráveis a manipulação de mercado semelhante.

“Comunidades virtuais focadas em finanças estão crescendo em tamanho e potencial impacto econômico e social, como demonstrado pelo papel desempenhado por grupos online de comerciantes de varejo no caso GameStop”, escreveram eles, “tais comunidades são altamente expostas à manipulação e podem representar um alvo principal para atores estatais e não estatais que conduzem operações de informações maliciosas”.

A resposta do governo ao colapso do Banco do Vale do Silício – o dinheiro dos depositantes foi rapidamente protegido – mostra que os bancos podem ser protegidos contra esse tipo de evento, diz Cristián Bravo Roman – especialista em IA, bancos e risco de contágio da Western University em Ontário. “Todas as medidas que foram tomadas para restaurar a confiança no sistema bancário limitam a capacidade de um invasor hostil”, diz ele.

Roman diz que as autoridades federais agora veem, ou pelo menos deveriam ver, a verdadeira ameaça cibernética da histeria digital em massa e podem fortalecer as disposições destinadas a proteger bancos menores contra corridas. “Depende completamente do que acontece depois disso”, diz Roman. “A verdade é que o sistema bancário é tão político quanto econômico.”

Prevenir a onda de pânico online, seja real ou fabricado, é muito mais complicado. Sites de mídia social nos EUA não podem ser facilmente obrigados a remover conteúdo e são protegidos pela Seção 230 da Lei de Decência nas Comunicações de 1996, que protege as empresas de tecnologia da responsabilidade pelo que outros escrevem em suas plataformas. Embora essa disposição esteja atualmente sendo contestada na Suprema Corte dos EUA, é improvável que os legisladores queiram limitar o que muitos veem como liberdade de expressão.

“Não acho que a mídia social possa ser regulamentada para censurar conversas sobre a condição financeira de um banco, a menos que haja manipulação deliberada ou desinformação, assim como qualquer outro meio de comunicação”, diz o senador Richard Blumenthal, democrata de Connecticut.

“Não acho que devamos oferecer uma resposta sistêmica a um problema localizado”, diz o senador republicano de Dakota do Norte, Kevin Cramer – embora acrescente que deseja ouvir “todos os argumentos”.

“Precisamos ser muito cautelosos para não atrapalhar a fala”, diz Cramer. “Mas quando o discurso se torna projetado especificamente para vender a descoberto em um mercado, por exemplo, ou para levar a uma corrida desnecessária ao banco, temos que ser razoáveis sobre isso.”

Enquanto alguns membros do Congresso estão usando a corrida ao Banco do Vale do Silício para reavivar as conversas sobre a regulamentação das plataformas de mídia social, outros legisladores estão, mais uma vez, procurando soluções nas próprias empresas de tecnologia. “Precisamos ser melhores em descobrir e expor bots . Precisamos entender a fonte”, diz o senador Angus King, um independente do Maine.